En un entorno económico cambiante, contar con herramientas digitales que brinden visibilidad y control sobre la liquidez es indispensable. El software de tesorería de Cofers permite centralizar cuentas, automatizar procesos y obtener los indicadores de riesgo financiero que ayudan a identificar vulnerabilidades y tomar decisiones estratégicas con anticipación.
Abordamos en esta oportunidad dos pilares de gestión claves, el software de tesorería y los indicadores de riesgo como elementos de visibilidad, control y eficiencia.
La importancia de estas implementaciones es más que evidente. Un artículo de Entrepreneur hace referencia a un estudio del Banco Mundial, entre cuyos hallazgos destaca: “Las PyMEs que emplean prácticas financieras sólidas tienen un 20% más de probabilidades de crecer y expandirse en comparación con aquellas que no lo hacen”.
Y en tal sentido entender y utilizar correctamente los indicadores de riesgo financiero, a través de herramientas que faciliten su implementación como el software de tesorería, resulta crucial para asegurar su viabilidad y crecimiento.
Hablemos entonces del alcance y beneficios de un software de tesorería, algunos indicadores de riesgo que debes considerar y cómo Cofers ofrece una visión integral y automatizada para apoyar la buena gestión y eficiencia en tu negocio. ¡Buena lectura!
Los indicadores de riesgo son parte fundamental de la gestión y evaluación de riesgos en tu empresa. Conoce los principales riesgos que afectan la liquidez empresarial.
¿Qué es un software de tesorería y por qué lo necesitas?
Un software de tesorería es una solución tecnológica diseñada para gestionar el flujo de caja, optimizar los procesos financieros y reducir la exposición a riesgos. Su objetivo es ofrecer información en tiempo real sobre ingresos, egresos y saldos bancarios para anticipar escenarios y evitar imprevistos.
De acuerdo con Gartner, un software de tesorería es una solución especializada que ayuda a las organizaciones a gestionar sus actividades financieras y facilita la gestión del flujo de caja, los pagos y las inversiones. Al centralizar y automatizar los procesos financieros, proporciona un mejor control y visibilidad de las finanzas de una empresa.
Sin embargo, muchas empresas aún operan con hojas de cálculo y procesos manuales, lo que eleva el riesgo de errores, retrasa conciliaciones y dificulta medir la salud financiera con precisión.
Para la Asociación de Profesionales Financieros (AFP), el software de tesorería o sistema de gestión de tesorería es una solución informática del tipo SaaS que cuenta con múltiples funcionalidades para facilitar la gestión financiera de cualquier empresa, entre ellas:
- Funciones para la gestión diaria del efectivo, mediante conexiones bancarias directas.
- La optimización de los procesos básicos de pago y cobros.
- Módulos para operaciones con múltiples divisas, gestión y unificación.
- Funciones para gestionar operaciones de inversión, deuda y financiación.
- Interfaces con la contabilidad y el libro mayor para contabilizaciones y conciliaciones automáticas.
- La gestión segura de los datos de las cuentas bancarias
- Visibilidad de las posiciones de efectivo, las actividades bancarias, la exposición al riesgo, los pagos, las previsiones, las inversiones y la deuda, todo a través de informes y reportes personalizados en tiempo real.
Si te interesa conocer cómo elegir un software de tesorería consulta nuestra entrega: Características clave de un software de gestión financiera online.
Indicadores de riesgo: ¿Cuáles son los beneficios de medir la salud de tu tesorería?
Un buen software de tesorería contempla la generación de informes y reportes financieros, incluyendo indicadores de riesgo claves para una gestión preventiva y eficiente. Su implementación deriva en múltiples beneficios, entre ellos:
- Prevención de pérdidas: al detectar errores contables, omisiones y pagos duplicados antes de que afecten la liquidez.
- Ahorro de tiempo: menos trabajo manual y más foco en análisis y decisiones.
- Proyecciones financieras más precisas: escenarios con datos confiables y actualizados.
- Mayor credibilidad: reportes claros para dirección, socios e inversionistas.
- Reducción de riesgos: anticipación ante eventos estacionales, cambios de tipo de cambio o atrasos de clientes.
Con ello en mente, veamos algunos indicadores de riesgo clave que tus reportes generados vía software de tesorería deben contemplar.
Algunos indicadores de riesgo financiero claves
Uno de los mayores beneficios de Cofers es que permite medir los indicadores clave de riesgo financiero para evaluar la salud de la tesorería y priorizar acciones. Entre los más relevantes destacan:
- Liquidez inmediata: capacidad de cubrir obligaciones a corto plazo sin comprometer operaciones. Al monitorearla diariamente evitas sobregiros y presión por financiamiento de emergencia.
- Concentración de clientes: porcentaje de ingresos proveniente de pocos clientes. Un nivel alto incrementa la dependencia y el riesgo ante impagos.
- Cobranza vencida: proporción de cuentas por cobrar con atraso y su antigüedad. Un envejecimiento acelerado deteriora la liquidez.
- Concentración de proveedores: Proporción de las compras y las cuentas por pagar que provienen de uno o pocos proveedores de productos y servicios. Devela la dependencia a un proveedor y el riesgo de rompimiento de stock o interrupción de las operaciones comerciales.
- Cobertura de egresos: días de operación posibles con el efectivo disponible, considerando compromisos ya programados.
- Variación estacional del flujo de caja: picos y valles previsibles por temporada. Identificarlos ayuda a planear inventarios, personal y compras.
- Desviaciones de presupuesto: diferencias entre lo proyectado y lo ejecutado por rubro; permite corregir a tiempo fugas de gasto.
- Riesgo cambiario: exposición por operaciones en divisas. La vista multidivisa permite cuantificar su impacto en caja.
Hay una buena noticia y es que en la actualidad los riesgos se pueden gestionar y minimizar con apoyo de la inteligencia artificial. Descubre cómo anticipar riesgos con proyecciones inteligentes.
Software de tesorería e indicadores de riesgo: Señales de alerta temprana en tesorería
Complementario a la serie de indicadores de riesgos descritos anteriormente hay un puñado de alertas o red flags que debes tener presente para evitar problemas de liquidez y crisis en tus finanzas y que un buen software de tesorería puede anticipar:
- Conciliaciones atrasadas: más de una semana sin conciliar cuentas críticas.
- Incremento en la cobranza vencida: crecimiento sostenido del saldo a +30/+60 días.
- Pagos extraordinarios no presupuestados: egresos fuera de plan que reducen la cobertura de días de caja.
- Variabilidad inusual en saldos: movimientos atípicos sin soporte documental.
- Pérdidas ocultas: evidenciadas a través de operaciones no autorizadas o pagos no conciliados.
Buenas prácticas para operar con disciplina financiera
Para complementar los indicadores de riesgos financieros y señales de alerta de los que hemos hablado anteriormente, hay un conjunto de buenas prácticas de tesorería que refuerzan tu control interno y manejo de riesgos:
- Calendario de cobros y pagos: refleja compromisos futuros y su impacto en días de cobertura.
- Cierres periódicos: define una rutina de conciliación diaria o semanal, y un cierre de tesorería mensual.
- Alertas por umbrales: establece límites de exposición (por ejemplo, porcentaje máximo de cobranza vencida o concentración por cliente).
- Revisión por centro de costos: mide desviaciones y responsabiliza a líderes de cada área.
- Auditorías internas periódicas: que permiten conocer debilidades, oportunidades de mejora e implementar medidas correctivas y seguimientos.
¿Cómo funciona el software de tesorería de Cofers?
El software de Cofers está diseñado para ofrecer una visión integral y automatizada de la tesorería de tu empresa. Sus principales funcionalidades incluyen:
- Conciliación automatizada: compara de forma automática los registros internos con los movimientos bancarios para detectar pagos duplicados, depósitos sin identificar, diferencias de montos o facturas no conciliadas.
- Categorización automática con IA: clasifica ingresos y egresos por tipo de operación, centro de costos o cliente, reduciendo tiempos y mejorando la consistencia de la información.
- Gestión multidivisa: consolida la información de cuentas en distintas monedas, con tipos de cambio configurables para proyecciones claras.
- Cash pooling y visibilidad por entidad: permite optimizar saldos entre empresas del mismo grupo y monitorear la posición de caja consolidada o por unidad de negocio.
- Reportes y proyecciones en tiempo real: construye escenarios con base en históricos y eventos futuros, ayudando a responder a picos de demanda o caídas estacionales.
- Seguridad y trazabilidad: controles de acceso, historial de acciones y estándares de seguridad alineados con buenas prácticas internacionales para resguardar datos sensibles.
Ventajas competitivas de Cofers como alternativa de software de tesorería
Además de automatizar procesos, Cofers ofrece diferenciadores que facilitan el control operativo y la toma de decisiones:
- Facilidad de uso sin depender del ERP: integra bancos y flujos sin requerir implementaciones complejas.
- Filtros inteligentes: permiten encontrar operaciones por categoría, beneficiario, monto, fecha o etiqueta de forma inmediata.
- Historial de acciones: trazabilidad completa para auditorías y controles internos.
- Reglas flexibles: parametriza criterios de conciliación, clasificación y alertas según tu política financiera.
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Cómo implementar Cofers en 4 pasos
Cofers como alternativa de software de tesorería puede implementarse de forma simple e intuitiva. Son solo cuatro pasos:
- Conecta tus bancos y métodos de cobro/pago: habilita la sincronización para ver saldos y movimientos en un solo panel.
- Define catálogo y reglas: ajusta categorías, etiquetas y políticas de conciliación y alertas.
- Conciliación histórica y limpieza inicial: alinea saldos de arranque y depura diferencias para partir de una base confiable.
- Tableros y seguimiento: configura reportes de indicadores clave y establece una cadencia de revisión semanal y mensual.
Preguntas frecuentes sobre software de tesorería e indicadores de riesgo
Finalizamos con algunas de las preguntas más comunes de nuestra base de usuarios, clientes y colaboradores en temas de visibilidad e indicadores de riesgo a través de un software de tesorería.
¿Qué son los indicadores de riesgo financiero y por qué debo medirlos en mi empresa?
Son métricas que permiten evaluar la capacidad de tu empresa para responder a obligaciones financieras, controlar el nivel de deuda y anticipar una crisis de liquidez. Medirlos con regularidad te ayuda a prevenir crisis y tomar decisiones con visión estratégica.
¿Con qué frecuencia debo medir los indicadores de riesgo financiero?
En operaciones de alto volumen, se recomienda seguimiento semanal de liquidez inmediata, cobranza vencida y conciliación; al menos mensual para concentraciones, cobertura de egresos y variación estacional.
¿Cómo ayuda un software de tesorería a gestionar estos indicadores de riesgo?
El software de tesorería permite integrar cuentas bancarias, conciliaciones, ingresos y egresos en un solo panel.
Una facilidad que simplifica la generación automática de indicadores de riesgo, eliminando procesos manuales y entregando información actualizada en tiempo real.
¿Necesito conocimientos técnicos avanzados para usar un software de tesorería como Cofers?
No. La interfaz es intuitiva y prioriza tareas frecuentes como conciliar, categorizar, proyectar y reportar. La adopción se facilita con reglas y plantillas preconfiguradas.
¿Un software de tesorería es solo para grandes corporativos?
¡Para nada! Cada vez más pymes y startups lo utilizan para profesionalizar su gestión financiera, ahorrar recursos y acceder a una visibilidad que antes solo tenían las grandes empresas.
¿Cómo ayuda Cofers a preparar auditorías financieras?
El historial de acciones, la conciliación automatizada y la categorización inteligente generan evidencia y reportes consistentes que agilizan auditorías internas y externas.
Software de tesorería e indicadores de riesgo para medir la salud financiera de tu empresa – Conclusión
La salud financiera de una empresa no depende únicamente de las ventas o de la utilidad contable, sino de la capacidad para medir riesgos y anticipar escenarios. Los indicadores de riesgo son la brújula, y el software de tesorería es la herramienta que transforma esos datos en decisiones claras y estratégicas.
De manera que medir la salud de tu tesorería con Cofers te permite actuar a tiempo, reducir riesgos y aprovechar oportunidades de crecimiento. Gracias a su enfoque en indicadores clave de riesgo financiero, conciliación automatizada, multidivisa y reportes en tiempo real, Cofers se convierte en un aliado estratégico para empresas que buscan seguridad, eficiencia y decisiones basadas en datos.
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