Según un informe de Milenio, en 2025, las pérdidas ocasionadas por fraude digital a empresas mexicanas superaron los 20 mil millones de pesos y sigue en aumento. Ante ese escenario ¿qué hay de la seguridad del software de tesorería? ¿Es seguro conectar dicha plataforma con las cuentas bancarias?
Apoyados en cifras de la Condusef los reporteros de Milenio divulgan cómo los ciberdelitos han aumentado más de un 300% entre 2022 y 2025, producto, entre otras causas de la digitalización de los servicios financieros.
Ante la anterior interrogante la respuesta corta es sí. Es seguro conectar tus cuentas bancarias empresariales con un software de tesorería siempre que la plataforma automatizada opere bajo un esquema de acceso de solo lectura.
Esta tecnología de sincronización permite consultar saldos y movimientos en tiempo real, pero no le otorga a la plataforma de tesorería automatizada la capacidad para mover dinero o ejecutar transferencias por sí misma.
La seguridad real de esta integración depende de tres factores fundamentales: la arquitectura de conexión con las instituciones financieras, el cifrado de datos extremo a extremo y las certificaciones internacionales de seguridad de la información con las que cuente el proveedor.
Te acompañamos en la mejor decisión. Conoce cómo elegir un software de tesorería en México en 2026.
¿Qué significa que un software de tesorería tenga acceso de “solo lectura”?
El acceso de “solo lectura” en la gestión de tesorería corporativa establece una barrera infranqueable entre la visualización de la información y la ejecución operativa.
Piénsalo como la diferencia entre revisar el estado de cuenta impreso que llega por correo y poseer el token bancario físico para firmar una transferencia: la plataforma tiene la capacidad de leer, organizar y analizar los datos de tus cuentas, pero no posee las atribuciones ni los mecanismos de autorización para mover un solo peso.
Hablamos de una separación para garantizar que la información financiera se consolide de forma segura, protegiendo los fondos de la empresa contra cualquier intento de manipulación no autorizada.
En resumen, en materia de seguridad del software de tesorería, aquí está lo que puedes y no puedes hacer:
| Si puede | No puede |
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· Ver saldos en tiempo real |
· Ejecutar transferencias sin tu autorización |
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· Leer movimientos bancarios |
· Acceder a tu portal bancario con tu contraseña |
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· Conciliar movimientos con CFDIs |
· Modificar datos bancarios de destinatarios |
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· Generar reportes de posición |
· Cancelar o revertir pagos |
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· Alertar sobre saldos bajos |
· Compartir tus datos con terceros |
¿Cómo se conecta el software de tesorería con los bancos mexicanos?
Para lograr una sincronización bancaria automatizada y segura en México, el software financiero utiliza:
- Protocolos institucionales de open banking,
- Conexiones vía api (interfaz de programación de aplicaciones)
- Y acuerdos directos de comunicación cifrada.
Estas conexiones vía interfaz de programación de aplicaciones o API se alinean rigurosamente con las disposiciones sobre interoperabilidad y ciberseguridad financiera supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El aspecto técnico más relevante para la protección de datos financieros es que nunca se almacenan o procesan credenciales de acceso personales o contraseñas de portales bancarios de los usuarios. La vinculación se establece directamente a nivel institucional mediante tokens criptográficos únicos, lo que elimina el riesgo de intercepción o uso indebido de claves de acceso por parte de terceros.
¿Qué pasa si hay una brecha de seguridad?
Cualquier proveedor financiero serio debe contar con protocolos de respuesta ante incidentes claramente definidos en sus responsabilidades contractuales, asegurando la contención inmediata, auditoría forense y notificación oportuna.
A nivel operativo, las empresas o base de usuarios pueden activar estrictos controles de mitigación interna dentro del software, entre ellos:
- Control de acceso por roles, que implica la asignación granular de permisos según las responsabilidades del personal.
- Logs de auditoría, esto es, el registro e historial inalterables de cada acción ejecutada en la plataforma.
- Alertas automatizadas o notificaciones instantáneas ante comportamientos inusuales o intentos de acceso no autorizados.
¿Qué certificaciones de seguridad debe tener el software?
A la hora de evaluar cómo elegir software de tesorería, el equipo financiero debe exigir credenciales que validen los más altos estándares de la industria, un factor resaltado por la prensa especializada en ciberseguridad corporativa como el criterio diferenciador frente a riesgos operativos:
- ISO/IEC 27001: Certificación internacional que audita el Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI).
- Cifrado de datos (AES-256 / TLS 1.3): Estándares bancarios de protección de datos en tránsito y en reposo.
- Cumplimiento normativo de datos: Alineación con regulaciones de privacidad y procesamiento de información sensible.
Publicaciones de El Economista de España argumentan por qué las certificaciones internacionales de seguridad de la información como la ISO/IEC 27001 son vitales para las empresas en la era digital.
Por su parte, protocolos de cifrados de datos como el TLS 1.3, son el actual estándar criptográfico para entidades como el Banxico.
De hecho, la certificación ISO 27001 y el cumplimiento de esquemas DPA (Data Processing Agreement) se han convertido en el estándar mínimo exigido por los comités de auditoría y gestión de riesgos corporativos en México para la adopción de tecnologías SaaS financieras.
Cofers, plataforma de tesorería automatizada pionera en México, cuenta con la certificación ISO 27001 vigente, garantizando que el manejo de la información corporativa se adhiere a controles estrictos. Puedes verificar todos los detalles de nuestras políticas institucionales en el manifiesto de Seguridad.
Seguridad del software de tesorería – Preguntas frecuentes
Seguridad del software de tesorería y ciberseguridad es un tema que puede levantar muchas dudas entre la base de usuarios, disipemos algunas de las más comunes:
¿El software de tesorería puede mover dinero de mis cuentas?
¡Para nada!
Las conexiones bancarias de un software de tesorería son de solo lectura, permiten visualizar movimientos y saldos, pero no tienen capacidad de ejecutar transferencias.
Asimismo, la normativa operativa del Banxico para el SPEI exige autenticación multifactor y firmas digitales exclusivas de los apoderados, garantizando que un canal de solo lectura no pueda autorizar pagos.
Los pagos solo se ejecutan con autorización explícita del usuario desde la plataforma, con los flujos de aprobación que la empresa configura.
¿Qué es la certificación ISO 27001 y por qué importa en tesorería?
Es el estándar internacional de seguridad de la información.
Garantiza que la plataforma o aplicación de software como servicio (SaaS) posee:
- Políticas formales de gestión de riesgos
- Controles de acceso
- Cifrado de datos
- Y protocolos de respuesta ante incidentes.
Es el estándar de seguridad mínimo que debe tener cualquier plataforma que maneje información financiera sensible.
¿Es más seguro usar el portal bancario directamente que un software de tesorería?
No necesariamente.
Los portales individuales no tienen visibilidad consolidada, no generan alertas cruzadas entre cuentas y dependen de que cada usuario gestione sus propias credenciales. Un software con ISO 27001 y acceso por roles puede ofrecer mayor trazabilidad y control.
¿Cómo controlo quién puede ver qué información en el software?
Las plataformas modernas permiten configurar acceso por roles: el CFO ve todo el grupo, el tesorero de cada entidad solo ve su información, el auditor tiene acceso de solo lectura. Ningún usuario tiene más acceso del que necesita para su función.
¿Qué pasa con mis datos si cancelo el servicio?
Antes de contratar, exige una cláusula de portabilidad y eliminación de datos en el contrato. El proveedor debe garantizar que al terminar la relación los datos son devueltos en formato exportable y eliminados de sus servidores en un plazo definido.
¿El software de tesorería cumple con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en México?
Sí, los proveedores serios operan con un DPA (Data Processing Agreement) que establece cómo se tratan los datos, quién tiene acceso y por cuánto tiempo se almacenan.
Cofers publica su acuerdo de procesamiento de datos (DPA) de forma transparente para consulta pública.
¿Qué estándar de seguridad mínimo debería evaluar en un software de tesorería para mi empresa?
Al evaluar plataformas de tesorería automatizada y software financiero del tipo SaaS, en general, el equipo gerencial debe exigir el cumplimiento de marcos técnicos avalados por las autoridades.
Por un lado, la adopción de protocolos de cifrado en tránsito como TLS 1.3 regulados por el Banco de México garantiza la protección de datos en la comunicación API.
Por otro lado, la certificación ISO 27001 es este estándar internacional de referencia crítica en gobernanza de datos para la evaluación de riesgos en el sector financiero.
Seguridad del software de tesorería: un criterio para modernizar la gestión financiera
La seguridad no debería ser la razón para no modernizar la tesorería sino el criterio para elegir al mejor proveedor. Proteger la información corporativa mientras se eliminan procesos manuales e ineficiencias es totalmente posible cuando se cuenta con la arquitectura tecnológica adecuada.
¿Quieres conocer cómo Cofers protege tu información financiera? Consulta nuestro Manifiesto de Seguridad o agenda una demo para resolverlo en vivo.
