La transformación digital llegó para quedarse, y en el mundo empresarial, elegir la solución Fintech adecuada puede marcar la diferencia entre una gestión financiera eficiente y una pérdida de competitividad.
En este artículo te ofrecemos una comparativa de soluciones Fintech disponibles en México, con el objetivo de ayudarte a encontrar la herramienta que mejor se alinee con tu modelo de negocio y fortalezca tu tesorería.
Hablamos de un ecosistema en constante evolución, sólo al cierre del 2023 el Instituto Gallego de Promoción Económica (IGAPE) contabilizó poco más de 650 empresas identificadas en el ecosistema Fintech en México, un 26% más que las reportadas al cierre del 2021
Además de explorar algunos miembros del ecosistema de soluciones Fintech para pymes, acompáñanos a conocer cómo integrar estas herramientas de gestión financiera en tu día a día para optimizar flujos de efectivo, automatizar procesos contables y tomar decisiones basadas en datos.
¿Por qué considerar una solución Fintech en tu empresa?
El ecosistema fintech en México para pymes abarca una importante red de empresas, startups y plataformas digitales que ofrecen soluciones financieras innovadoras y accesibles a pequeñas y medianas empresas, impulsando su crecimiento y acceso a servicios que tradicionalmente eran difíciles de obtener.
Las empresas Fintech ofrecen una alternativa ágil, segura y tecnológica a los servicios financieros tradicionales. Sus plataformas están diseñadas para facilitar tareas como:
- Conciliación bancaria y tesorería en tiempo real.
- Facturación electrónica y gestión de pagos.
- Automatización de reportes financieros y proyecciones.
- Gestión de cuentas por cobrar y pagar.
- Acceso a financiamiento digital.
Lo mejor de estas herramientas es que se adaptan a distintos tamaños de empresa y niveles de complejidad financiera, por lo que incluso las pymes pueden beneficiarse significativamente.
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¿Qué debes tomar en cuenta al elegir una solución Fintech?
Para tomar la mejor decisión en cuanto a una solución Fintech en México que realmente aporte a la buena gestión y desempeño en tu empresa, debes tener en cuenta una serie de factores.
Esta lista de 10 puntos puede ayudar a conducir tu decisión:
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Adaptación a la normativa nacional vigente
Es sabido que en México el SAT actualiza de manera frecuente sus procesos y cualquier solución de automatización de contabilidad, tesorería, facturación, flujo de caja y ERP en general debe estar al día con los cambios.
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Que se adapte a las necesidades y el modelo de negocio
No es lo mismo una solución Fintech pensada para una gran empresa, que una diseñada para autónomos o pequeños emprendimientos.
La opción que elijas debe ser lo suficientemente flexible para adaptarse a la naturaleza de tu empresa, esto es, si maneja o no maneja crédito, si dispone o no de inventarios de insumos, mercancías o terminados, si recibe anticipos, si trabajo por venta al detal, al mayor o por contratos.
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El nivel de servicio o soporte
¿Cuáles son los canales de contacto? ¿Qué tan rápido responden?
Y los llamados acuerdos de nivel de servicio, esto es, ¿Hasta dónde se compromete el proveedor de software en implementar, adaptar, actualizar y dar soporte respecto a la aplicación?
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Reseñas de usuarios
Afín al anterior, las reseñas de otros clientes u opiniones de otros usuarios.
Para cualquier opción de solución Fintech tendrás opiniones buenas y no tanto, pero tómate tu tiempo en conocer ¿Cuál es el común denominador de estas reseñas?
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Integración o interoperabilidad
Otro punto importante a la hora de elegir a la mejor alternativa o solución Fintech para tu pyme es el grado de integración con otras herramientas como: el ERP, software de contabilidad, bancos, facturación y funciones del SAT.
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Módulos disponibles
También relacionado con el anterior: ¿Cuál es el énfasis, alcance o funcionalidades de la aplicación?
Dependiendo de tu interés u objetivos que busques alcanzar una solución Fintech ideal para tu pyme debe contemplar algunos o buena parte de estos atributos:
- Gestión de cobros y pagos
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- Conciliación con bancos
- Integración con el SAT
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- Cobranza automatizada
- Generación de reportes y estados financieros
- Proyecciones y presupuestos,
- Gestión de inventarios
- Gestión de cuentas
- Informes y alertas
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Alojado en la nube
Los llamados software in situ, es decir, aquellos que necesitan ser instalados en equipos de la empresa son cosa del pasado, un software de tesorería debe funcionar bajo esquema SaaS, esto es, cualquier usuario autorizado de la empresa podrá acceder a la solución con su dispositivo conectado a internet.
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Seguridad
¿Qué medidas de ciberseguridad o seguridad de la información implementa el proveedor para evitar el acceso o uso indebido de los datos sensibles?
Lo mínimo que debe disponer este tipo de aplicaciones son cortafuegos o firewalls de última generación que alejen el tráfico malicioso, encriptación de conexión y datos vía redes privadas virtuales, protección en línea del tipo EDR, entre otras características de seguridad en soluciones y servicios propios de la nube.
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Facilidad de uso
La interfaz o los módulos disponibles para usuarios deben ser intuitivos o de fácil manejo, al punto que los requerimientos de capacitación sean mínimos.
La navegabilidad debe ser rápida, los accesos a los distintos módulos deben ser simples, al igual que las instrucciones para cargar datos, emitir instrucciones y generar reportes.
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El presupuesto
Evidentemente en la lista de criterios para elegir un software de tesorería no puede faltar el costo.
Hablamos del pago por la suscripción, paquetes o planes, medidos en relación al beneficio/costo y las opciones disponibles para cada plan.
En síntesis, para encontrar la opción Fintech que mejor se adapte a tu negocio, considera los siguientes factores:
- Objetivos financieros: ¿Buscas controlar gastos, proyectar liquidez, conseguir financiamiento o todo lo anterior?
- Integración tecnológica: Revisa si la plataforma puede conectarse con tu ERP, sistema contable o CRM.
- Escalabilidad: Asegúrate de que la solución pueda crecer con tu negocio.
- Soporte y capacitación: Una buena Fintech te acompaña en el proceso de adopción.
- Costos: Evalúa los costos totales vs los beneficios operativos y financieros.
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¿Cómo puede ayudarte Cofers como solución Fintech en México?
En Cofers entendemos que una buena herramienta de gestión financiera debe ir más allá del simple control contable.
Nuestra plataforma está diseñada para conectar directamente con tus flujos de efectivo, permitiéndote:
- Visualizar proyecciones de pagos por vencer y cobros esperados.
- Categorizar movimientos automáticamente con ayuda de inteligencia artificial.
- Consolidar saldos de distintas cuentas bancarias y monedas.
- Detectar desviaciones presupuestales con alertas inteligentes.
La integración de Cofers en tu estrategia financiera puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y mantener tu operación alineada con tus metas de rentabilidad y crecimiento.
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Preguntas frecuentes sobre soluciones Fintech en México
¿Qué tan seguras son las plataformas Fintech en México?
Las plataformas Fintech reguladas por la Ley Fintech y supervisadas por la CNBV ofrecen altos estándares de seguridad. Asegúrate de verificar su cumplimiento regulatorio.
¿Puedo usar varias Fintech al mismo tiempo?
Sí, muchas empresas combinan herramientas complementarias, como una plataforma de tesorería con otra de financiamiento o control de gastos.
¿Las soluciones Fintech reemplazan a los bancos?
No necesariamente. Algunas Fintech colaboran con bancos tradicionales o complementan sus servicios, facilitando una gestión financiera más dinámica.
¿Qué pasa si cambio de solución Fintech más adelante?
La mayoría permite exportar tus datos financieros o integrarse con nuevos sistemas. Revisa siempre sus políticas de portabilidad y soporte.
¿Qué costos están involucrados al contratar una solución Fintech?
Los costos varían según la plataforma. Algunas cobran comisiones por transacción, suscripciones mensuales o tarifas por funcionalidades premium. Evalúa en función del retorno de inversión.
Encuentra la mejor solución Fintech – Conclusión
Invertir en la solución Fintech correcta puede transformar la manera en que tu empresa administra sus recursos.
Ya sea que necesites mayor visibilidad de caja, financiamiento ágil, mayor integración con el SAT o control de gastos, la clave está en encontrar la herramienta adecuada para tu modelo de negocio.
Con una buena comparativa de soluciones Fintech para empresas en México y un enfoque estratégico, puedes alinear la tecnología con tus objetivos financieros.
Cofers te ofrece una plataforma robusta que conecta la tesorería con la operación diaria de forma eficiente, flexible y confiable.
¡Da el siguiente paso hacia una gestión financiera inteligente!
