Los sistemas automatizados de gestión de tesorería, métodos de pago instantáneos, la evolución del sector Fintech y las aplicaciones impulsadas por IA, son tendencias en tesorería que han impactado de forma positiva en la gestión finanzas de las empresas en los últimos años; especialmente en la era post pandemia.
Y es que la gestión de la tesorería y las finanzas son campos en constante evolución, impulsados por la transformación digital y las tecnologías emergentes. En México el SPEI y el Open Banking son muestras de ello.
La cercanía de un nuevo año promete aún más cambios, así que prepárate para conocer las tendencias en tesorería para este 2025 y más allá.
Delante de la implementación de tendencias tecnológicas está un tesorero ¿Conoces las funciones de este importante rol para tu negocio?
Los pagos en tiempo real
¿Cuánto años llevas sin escuchar la palabra cheques?
Una de las primeras tendencias en tesorería que ha impactado de forma significativa a las empresas han sido los pagos digitales instantáneos, tanto nacionales como transfronterizos.
Un estudio reciente realizado por el HSBC, en nueve mercados internacionales, determinó que 3 de cada 10 directores financieros coinciden en que las aplicaciones y tecnología de pagos digitales instantáneos resultaron ser elementos transformadores de su negocio.
Y es que el flujo de caja y la gestión financiera, incluso para las pymes, se han vuelto más fluidas o solventes, gracias a las interfaces de programación de aplicaciones (API), que pueden mejorar la automatización, inmediatez y la transparencia en pagos.
Es esta creciente tecnología la que ha favorecido la reducción de tiempos de procesamientos de pago de semanas o días a sólo segundos, convirtiéndose en un elemento dinamizador de los ciclos de pago y facturación de cualquier tipo de empresa.
El creciente ecosistema de pagos en tiempo real
En el ecosistema de pagos en tiempo real coexisten iniciativas institucionales como el SPEI en México, FedNow en los EE.UU., SEPA en la Zona Euro y aplicaciones de pago internacionales como PayPal, Google Pay o Mercadopago en Latinoamérica.
Según reporte de la ACI Worldwide– Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), los pagos en tiempo real en 2023 representaron el 28% del total de pagos a nivel global y proyectan una tasa de crecimiento anual compuesto del 29% hasta 2027.
¿Cómo está tu negocio en el uso y adopción de formas de pago instantáneas?
Implementaciones de la inteligencia artificial
Llevamos un par de años experimentando el boom de la inteligencia artificial (IA), tanto en implementaciones para empresas como para usos personales.
Hoy la IA apoya análisis de tendencias, procesos de presupuestación, elaboración de informes financieros, trazabilidad y monitoreo de transacciones, en cualquier tipo de negocio y cada vez alcanza más campos de acción.
Usos actuales y futuros de la IA en tesorería
Más específicamente la IA apoya y progresivamente amplía su alcance en procesos financieros como:
- Previsión de efectivo: colaborando en las empresas a estimar futuras entradas y salidas de efectivo, para una previsión más eficiente, evitando déficits de liquidez.
- Gestión de riesgos: los análisis de mercado y develación de patrones protagonizados por la IA, permiten prever riesgos financieros como fluctuaciones de las tasas de interés y los tipos de cambio, permitiendo la toma de acciones y correctivos pertinentes.
- Inversiones y financiación: un monitoreo permanente de la IA de las condiciones de mercado permite avizorar oportunidades de inversión de corto y mediano plazo rentables y a bajo riesgo; asimismo, previsiones de financiamiento a bajo costo para apalancar operaciones y crecimiento.
- Automatización: la IA es una fuente de automatización de registros, transacciones, categorización y notificaciones como facturación, pagos, depósitos, transferencias y conciliación bancaria.
- Prevención de fraudes: la IA es capaz de llevar el monitoreo en tiempo real de miles o millones de operaciones y tráfico en la web, detectando patrones anómalos, aislando transacciones sospechosas y generando informes o notificaciones respectivas.
- Reportes de indicadores e informes: Esta plataforma tecnológica disruptiva hace posible la generación de reportes, informes de tesorería y estados financieros con altos estándares y personalización que permite a la directiva la toma de decisiones mejor documentada.
Y para los próximos años veremos aún un uso más amplio y sofisticado de la inteligencia artificial en labores financieras, no como un sustituto del capital humano, sino como un complemento y refuerzo de la gestión.
Si deseas conocer más sobre implementaciones de la IA en tesorería y gestión financiera, no te pierdas nuestra entrega: las 5 aplicaciones de la IA en las empresas.
Big data y analítica en tesorería
La gestión impulsada por datos es otra de las tendencias de tesorería en los últimos años y continuará ganando terreno. Una gestión moderna de la tesorería impulsada por datos está hoy al alcance de cualquier empresa y en los próximos años esta democratización se acentuará.
Con el auge de las herramientas de analítica de datos, ahora impulsadas por IA, los tesoreros tienen más acceso a la información que nunca.
Datos financieros internos y externos hoy se integran en cuadros de mando integral y tableros de indicadores financieros y operativos para sustentar la toma de decisiones e implementar correctivos casi en tiempo real.
Con el big data y la analítica en tesorería, la era de la toma de decisiones basada en papel quedó atrás, ya que las herramientas de analítica hoy impulsadas por IA permiten la generación de informes financieros y reportes en tiempo real y con un nivel de visibilidad antes imposible.
Tal como argumenta la firma francesa especializada en prevención de fraude automatizado TrustPair: el big data y el análisis de datos en tesorería representa…
- Una presupuestación y previsiones de flujo de caja más precisas
- Seguimiento vía reportes y generación de métricas financieras y operaciones en tiempo real
- La visualización de escenarios en pocos clics para análisis sensibles y seguimiento de variables.
Todo ello permite a los equipos financieros ser proactivos en la búsqueda de oportunidades, la previsión de cambios, la toma de medidas preventivas y correctivos necesarios para una verdadera gestión de tesorería inteligente.
Aplicaciones de la Blockchain y pagos descentralizados
Otra tendencia de tesorería que se acentuará para 2025 son las implementaciones de cadena de bloques para asegurar registros de transacciones y los pagos descentralizados.
Para la firma británica FTI Treasury las aplicaciones de la cadena de bloques en gestión de tesorería están ofreciendo mayor seguridad y transparencia en las transacciones, a su vez que permiten apoyar a las empresas a reducir riesgos de fraude, errores de registros y agilizar y ampliar los procesos de pago y liquidación.
Transparencia, seguridad y eficiencia en las transacciones y registros financieros son las promesas de los pagos descentralizados, los que permiten a las empresas:
- Reducir costos asociados a intermediarios
- Procesar pagos internacionales de forma más rápida
- Ofrecer mayor visibilidad o transparencia
- Minimizar riesgos de fraude.
Estas soluciones son especialmente relevantes para empresas que manejan operaciones globales o que buscan diversificar sus métodos de pago en un entorno financiero cada vez más descentralizado y digital.
Además, blockchain facilita la conciliación automática de pagos y la trazabilidad de transacciones, ofreciendo una capa adicional de confianza y agilidad a las operaciones de tesorería.
Aunque aún enfrenta desafíos regulatorios y de adopción, se perfila como una herramienta clave para modernizar los flujos financieros en los próximos años.
Sistemas de gestión de tesorería (TMS)
Por último y no menos importante, en las tendencias de tesorería de años recientes y por venir, están los sistemas de gestión o soluciones de automatización de tesorería.
Estas aplicaciones revolucionan la forma en que las empresas supervisan y optimizan sus recursos financieros al integrar herramientas para la planificación de flujo de caja, previsión financiera, gestión de pagos, de riesgos, impuestos y cumplimiento normativo, todo en un solo sistema.
Los TMS modernos no solo permiten automatizar procesos críticos como la conciliación bancaria y el seguimiento de facturas y cuentas, sino que también ofrecen análisis predictivos impulsados por inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Hablamos de un nivel de automatización y trazabilidad que ayuda a los tomadores de decisiones a anticipar escenarios financieros, reducir errores y maximizar la liquidez. Para las pymes, adoptar un sistema de gestión de tesorería puede ser la clave para competir en un entorno económico dinámico, con crecientes demandas de eficiencia.
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Tendencias de tesorería para el 2025 y más allá – Conclusión
¿Listos para llevar a tu pequeño negocio a la vanguardia en tendencias de tesorería? Imagen de RawPixel.com.-Freepik.es.
En un entorno empresarial vibrante y en constante evolución, las tendencias como la adopción de blockchain, los pagos en tiempo real, la banca abierta y los sistemas de gestión de tesorería no solo marcan el camino hacia la innovación, sino que también representan una oportunidad para optimizar procesos financieros y garantizar la sostenibilidad de los negocios.
Si buscas llevar la gestión de tu tesorería al primer nivel, las soluciones de gestión de tesorería automatizadas y personalizadas como COFERS son la clave.
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